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消費者金融・リボ払い・支払い遅れあったけど住宅ローン借りられた話

住宅ローンを借りられるかどうか不安。

今回は、上記のような不安を持っている方に向けて、僕の住宅ローンを借りられた時の話をします。どうも!ジッキー(@jikky_bongjing)です!

僕は今は割と稼ぎも増えて、それなりの生活ができていますが、昔は借金しまくってました。支払い遅れもありましたし、リボ払いもありました。

だけど住宅ローン審査は2勝1敗でした。

今後借りる人の参考になると思うので、僕が実際にどうだったのか、一つの事例としてご紹介したいと思います。

住宅ローンを借りる直前の僕の借金事情

借金事情

住宅ローンを借りる1ヶ月前の僕のステータスは以下の通り。CIC取り寄せてみたので、間違いありません。

  • 1年以内に支払い遅れ一回。
  • 消費者金融2社からの借金。→70万くらい
  • クレジットカード1枚ははリボ払い満額。→30万くらい

昔フリーターだった頃はギャンブルなどでお金の使いすぎて、借金していたこともあったのですが、社会人になってすぐに返済。

ただ、その後しばらくしてからちょっとした事故をしてしまい、その賠償でかなりのお金がなくなってしまったので、再度借金をしていました。

もちろん家を買おうとするくらいですから、全額返済するための現金は持っていました。ただ、一気に現金がなくなるのが嫌で、ずっと借金を一括払いせずに、月々少額ずつ返済しているといった感じでした。

あと支払い遅れは、僕の計算ミス。ジムに通っていたのですが、その時1回だけ口座にお金を入れ忘れたことがありまして、信用情報に支払い遅れのマークがついてしまいました・・・。

ジムって危ないですよ。本当に。ただの月謝支払い忘れで済まないのです。

なので当時の状況をまとめると、お金はあるけど、借金をしていて、支払い遅れもあったという感じですね。

クレジットカード合わせると100万くらいは借り入れがあったと思います。

住宅を検討するという話になった瞬間慌てて一括払い

僕の中では、まだまだ住宅を買うことは先だろうと思っていたのですが、その時僕はもう嫁がいて、急に家を買うという話になったのです。

後悔しました・・・。先に払っときゃよかった。。。

とにかく僕は大慌てで、住宅ローンを借りるために、全ての借金を一括返済しました。

リボ払いもクレジットカードの会社に連絡して全額一括支払い。消費者金融の方も全額一括で払って、解約しました。

どちらにせよ、月々支払いのローンがあると、その分借りられる金額が少なくなるという話もありましたから、全額返すことにしました。

で、1ヶ月後、家を本当に買うことに。住宅ローンの審査に出すことになりました。

ドキドキの住宅ローンの審査1回目

住宅ローン通るかなぁ

もう住宅ローンはドキドキです。

家族はドキドキワクワクしている状況。僕も見つけた家が気に入ってなんとか買いたいという状況。

でも不安で仕方ありません。

だって、つい1ヶ月前まで借金100万くらいあったわけですから。

ネットを調べると、「借金した時点で絶望的だ・・・」「支払い遅れ一回でもあると無理」なんて噂もたくさんありましたし。

で、最初は「みずほ銀行」の審査を出してくれました。

基本的に不動産屋さんが色々手配してくれるのですが、とりあえず借金していたという話は伏せた上で、今の借金はないということと、勤続年数とか、年収とかを書いて審査に出しました。

不動産屋さん曰く、「ほぼ間違いなく大丈夫です」とのことだったのですが、しばらくすると「落ちてしまいました・・・」という連絡が僕の電話に入りました。

僕は正直に、その不動産屋さんにお金のことを相談することにしました。

不動産屋さんと借金についての相談

借金についての相談

僕は、その不動産屋さんと二人でアポイントを取り、過去の借金についての相談を行いました。

  • 事故した関係で、過去に借り入れがあったがお金はある
  • 住宅ローンを組むことになると思ってなかったので、のんびり返済していた
  • 支払い遅れはうっかりしていてジムの一回のみ。
  • その他借金は全部期限通りに返済してきた。
  • 今はもう全額返済して、貯金も200万くらいはある。
  • 嫁も働いているし、家族での貯金もある。

こんな話をしました。

正直その当時の自分に支払い能力はなかったとは思えません。ただ、信用はできない・・・そんな感じのステータスだったと思います。

でもその不動産屋さんは頑張ってくれて、審査する人に僕のストーリーをうまく伝えてくれたようです。

結果として2行の住宅ローン審査をパス

住宅ローン通って万歳!

そして2度目の審査。「楽天銀行」と「りそな銀行」の2行で審査を出して見ました。

正直、結果が出るまで、めちゃめちゃドキドキしていましたし、借金したことや、事故してしまったことに大きく後悔をしていました。

ただ、しばらくして一本の嬉しい電話が。

「朗報です。無事審査通りました!」

うオォォォォォオおおおおおおおおおおおおおお!!!キターーーーーーーーー!!!

めちゃくちゃテンション上がりましたね。

そして僕は「楽天銀行」と「りそな銀行」の両方の審査をパスすることができました。

当時の僕のスペックは以下の通り。

  • 29歳
  • 年収450万
  • 社会人歴4年目
  • 1ヶ月前の借金100万円
  • 審査当時の借金は0円
  • 貯金200万円

で、後から金融関係の友人に聞いた話ですが、借金して、それをちゃんと期限内に返し続けたというのは一つの評価に繋がってたみたいですね。

借金の量は置いておいて、「返済能力は高い」という判断になっていたようです。

もちろんその時の景気にもよりますが、過去に借金があった人、支払い遅れがあった人でも、その時にきちんとした支払い能力があれば「絶望的」というわけでもなさそうです。

不動産屋さんには正直に話して、対策を取ってもらいましょう!

とにかく、ネットの情報に踊らされすぎず、自分で行動して試してみるといいですよ。

そして、夢のマイホームゲットしちゃってください!

過去の借金返済歴はプラスの評価に繋がることも。

不動産屋さんにはその話は正直にしておいたほうがいい。

ネットの情報に踊らされすぎないほうがいい。

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